חדלות פירעון היא מצב שבו אדם או תאגיד אינם מסוגלים לשלם את חובותיהם בזמן או במלואם. במקרים כאלו, ישנם מנגנונים משפטיים שמטרתם להסדיר את החובות, להגן על החייב ולאפשר לנושים לקבל לפחות חלק מהחוב המגיע להם. ההליך מאפשר לחייב לפתוח דף חדש תוך ניהול כלכלי נכון, ולנושים לשפר את סיכוייהם לקבלת תשלום.

מהן האפשרויות העומדות בפני חייבים ונושים?

בישראל קיימות מספר אפשרויות לפתרון בעיות חוב, תלוי בגובה החוב ומצבו הכלכלי של החייב:

הליכי חדלות פירעון

1. הגשת בקשה לחדלות פירעון ושיקום כלכלי

חייב שגובה חובו עולה על 166,627.31 ש"ח נדרש להגיש בקשה לחדלות פירעון דרך הממונה על חדלות פירעון ושיקום כלכלי. הבקשה כוללת פירוט של מצבו הכלכלי, חובותיו והכנסותיו. הממונה בוחן את הבקשה ולאחר מכן מעביר את ההליך לבית המשפט המחוזי. בית המשפט ממנה נאמן שתפקידו לנהל את נכסי החייב ולהציע תכנית שיקום כלכלי שתכלול פריסת חובות בהתאם ליכולת הכלכלית של החייב.

2. חדלות פירעון בהוצאה לפועל

כאשר גובה החוב של החייב נמוך מ- 166,627.31 ש"ח, הבקשה מוגשת ללשכת ההוצאה לפועל. במקרה כזה, הליך חדלות הפירעון מתנהל בפיקוח רשם ההוצאה לפועל ולא בבית המשפט המחוזי. ההליך קצר יותר ופשוט, אך המטרה נשארת זהה – למצוא פתרון לחובות בצורה מסודרת ותוך שמירה על זכויות החייב והנושים.

בקשה להסדר חוב

לא בכל מקרה חייב חייב להיכנס להליך חדלות פירעון. ישנה אפשרות נוספת: הגשת בקשה להסדר חוב. זהו הליך המאפשר לחייב ולנושים להגיע להסדר תשלומים מבלי לפתוח בהליך חדלות פירעון מלא. בקשה כזו מוגשת ישירות לבית המשפט, והחייב מציע תכנית לתשלום חובותיו במסגרת הזמן והיכולת הכלכלית שלו. במידה והנושים מסכימים לתנאי ההסדר ובית המשפט מאשר אותו, ניתן לסיים את החובות ללא צורך בניהול הליך חדלות פירעון.

מושגים מרכזיים:

1. חייב: מי שאינו מסוגל לשלם את חובותיו.
2. נושה: מי שמגיע לו תשלום מחייב.
3. הממונה על חדלות פירעון ושיקום כלכלי: הגוף המפקח על הליכי חדלות פירעון עבור חובות מעל 166,627.31 ש"ח, ומעביר את ההליך לבית המשפט.
4. נאמן: גורם שממונה על ידי בית המשפט לניהול נכסי החייב ותכנית השיקום.
5. הוצאה לפועל: גוף המטפל בחובות בסכומים נמוכים מ- 166,627.31 ש"ח במסגרת חדלות פירעון.
6. הסדר חוב: הסדר המוצע על ידי החייב לנושים לצורך פריסת תשלומים מבלי לפתוח בהליך חדלות פירעון מלא.

סיכום

בין אם מדובר בחייב ובין אם בנושה, הבנה של אפשרויות הפעולה היא חיונית להתמודדות עם חובות. הליך חדלות פירעון נועד להגן על החייב ולאפשר לו לחזור למצב כלכלי תקין תוך כיבוד זכויות הנושים. לעיתים, הסדר חוב יכול להיות פתרון מהיר ומוצלח עבור כל הצדדים.

משרד עורכי הדין קפלן ושות' מתמחה בחדלות פירעון ושיקום כלכלי, ומציע ליווי מקצועי בכל שלב של התהליך – מפתיחת תיק ועד להשגת הפטר. פנו אלינו לקבלת ייעוץ וסיוע מקצועי.